Калькулятор вклада
Посчитайте сумму в конце срока и доход по банковскому вкладу — с ежемесячной капитализацией процентов или без неё. Всё считается в браузере.
Капитализация — проценты добавляются к вкладу и сами приносят доход, поэтому эффективная ставка выходит выше заявленной. Без неё считаются простые проценты. Расчёт ориентировочный, без учёта НДФЛ с процентного дохода и условий конкретного банка.
Какая сейчас ставка по вкладам, налог на проценты, страхование АСВ и что выгоднее — вклад или ОФЗ: раздел «Вклады».
Ставка и капитализация — не одно и то же
Банк указывает годовую ставку, но итог зависит от того, как часто проценты причисляются к вкладу. При ежемесячной капитализации следующий процент начисляется уже на увеличенную сумму, поэтому фактический доход выше номинальной ставки. Эту разницу и показывает эффективная ставка: чем чаще капитализация, тем сильнее она отрывается от заявленной.
Вклад без капитализации, с выплатой процентов на карту, даёт меньше при той же ставке — зато деньги доступны сразу. Сравнивать предложения банков корректно именно по эффективной ставке и одинаковому сроку, а не по цифре в рекламе.
Налог с дохода по вкладам
С 2021 года процентный доход по вкладам облагается НДФЛ, но не весь: из него вычитается необлагаемый минимум — 1 млн ₽, умноженный на максимальную ключевую ставку ЦБ, действовавшую на первое число любого месяца в этом году. Налог считает ФНС по данным банков и присылает уведомление, самому декларировать ничего не нужно.
Калькулятор считает доход до налога. Действующие ставки банков — в разделе вкладов, а обгоняет ли вклад инфляцию, покажет калькулятор реальной доходности.
Частые вопросы
Что даёт капитализация процентов по вкладу?
При капитализации начисленные проценты добавляются к вкладу и сами начинают приносить доход. Итоговая сумма выше, чем при простых процентах, где доход считается только с первоначальной суммы. Разница тем заметнее, чем выше ставка и длиннее срок.
Чем эффективная ставка отличается от заявленной?
Заявленная (номинальная) ставка — это годовой процент, который банк начисляет. Эффективная показывает, во что он превращается с учётом капитализации: при ежемесячном начислении 18% годовых дают около 19,56% эффективных, потому что проценты сами начинают работать. Сравнивать вклады с разной периодичностью начисления корректно именно по эффективной ставке.
Облагается ли доход по вкладу налогом?
Да, с процентного дохода свыше необлагаемого минимума (зависит от ключевой ставки) удерживается НДФЛ 13%. Калькулятор показывает доход до налога — по конкретному вкладу уточняйте условия в банке.
Что выгоднее — капитализация или выплата процентов?
Для роста суммы выгоднее капитализация: проценты реинвестируются. Если проценты нужны как регулярный доход — подойдёт вклад с ежемесячной выплатой на счёт.