Калькулятор вклада
Посчитайте сумму в конце срока и доход по банковскому вкладу — с ежемесячной капитализацией или без неё, с пополнением и оценкой НДФЛ по лимиту текущего года. Всё считается в браузере.
По умолчанию — годовая инфляция по данным Банка России за сентябрь 2026. Оставьте поле пустым, чтобы считать без неё.
Капитализация — проценты добавляются к вкладу и сами приносят доход, поэтому эффективная ставка выходит выше заявленной. Без неё считаются простые проценты. Пополнение — в конце каждого месяца. Расчёт ориентировочный, без условий конкретного банка.
Какая сейчас ставка по вкладам, налог на проценты, страхование АСВ и что выгоднее — вклад или ОФЗ: раздел «Вклады». Ставка меняется со временем — посчитайте накопительный счёт с приветственной ставкой.
Ставка и капитализация — не одно и то же
Банк указывает годовую ставку, но итог зависит от того, как часто проценты причисляются к вкладу. При ежемесячной капитализации следующий процент начисляется уже на увеличенную сумму, поэтому фактический доход выше номинальной ставки. Эту разницу и показывает эффективная ставка: чем чаще капитализация, тем сильнее она отрывается от заявленной.
Вклад без капитализации, с выплатой процентов на карту, даёт меньше при той же ставке — зато деньги доступны сразу. Сравнивать предложения банков корректно именно по эффективной ставке и одинаковому сроку, а не по цифре в рекламе.
Налог с дохода по вкладам
Процентный доход по вкладам облагается НДФЛ с доходов 2023 года (проценты за 2021 и 2022 годы освобождены законом от 26.03.2022 № 67-ФЗ), но не весь: из него вычитается необлагаемый минимум — 1 млн ₽, умноженный на максимальную ключевую ставку ЦБ, действовавшую на первое число любого месяца в этом году. Налог считает ФНС по данным банков и присылает уведомление, самому декларировать ничего не нужно.
Калькулятор оценивает налог, исходя из того, что это ваш единственный вклад: лимит общий на все вклады. Налог на вклады и лимиты по годам. Действующие ставки банков — в разделе вкладов, а обгоняет ли вклад инфляцию, покажет калькулятор реальной доходности. Сравнить вклад с фондом денежного рынка и ОФЗ на той же сумме после налога — куда положить деньги. Как вырастут деньги за 10–20 лет с ежемесячным пополнением — калькулятор сложного процента.
Частые вопросы
Что даёт капитализация процентов по вкладу?
При капитализации начисленные проценты добавляются к вкладу и сами начинают приносить доход. Итоговая сумма выше, чем при простых процентах, где доход считается только с первоначальной суммы. Разница тем заметнее, чем выше ставка и длиннее срок.
Чем эффективная ставка отличается от заявленной?
Заявленная (номинальная) ставка — это годовой процент, который банк начисляет. Эффективная показывает, во что он превращается с учётом капитализации: при ежемесячном начислении 13% годовых дают около 13,80% эффективных, потому что проценты сами начинают работать. Сравнивать вклады с разной периодичностью начисления корректно именно по эффективной ставке.
Облагается ли доход по вкладу налогом?
Да, но только с процентного дохода сверх необлагаемого минимума — 1 млн ₽, умноженного на максимальную ключевую ставку ЦБ на первое число месяцев года. Ставка НДФЛ — 13%, а с части годового дохода свыше 2,4 млн ₽ — 15%. Банк налог не удерживает: ФНС считает его сама по данным банков и присылает уведомление. Калькулятор оценивает налог по лимиту текущего года — при условии, что это ваш единственный вклад.
Переносится ли неиспользованный необлагаемый лимит?
Неиспользованная часть необлагаемой суммы за год не сгорает целиком: её можно учесть в следующих годах, но только против процентов, начисленных за тот же год и выплаченных позже, — по вкладам, открытым на срок больше 15 месяцев с выплатой процентов в конце срока. Если процентов в году не было вовсе, переносится весь лимит этого года; первым расходуется остаток самого раннего года. Правило введено 259-ФЗ от 08.08.2024 и действует для доходов с 2023 года (абз. 2–3 п. 1 ст. 214.2 НК). Калькулятор этот перенос не учитывает: он считает налог по лимиту одного года.
Как посчитать вклад с учётом инфляции?
Разделите сумму в конце срока на накопленную за срок инфляцию: при инфляции 6% годовых за год цены вырастут в 1,06 раза, за два — в 1,1236. Если результат больше вложенного, вклад обгоняет инфляцию. Калькулятор делает это сам: по умолчанию подставлена текущая годовая инфляция по данным Банка России, её можно заменить своим прогнозом.
Что выгоднее — капитализация или выплата процентов?
Для роста суммы выгоднее капитализация: проценты реинвестируются. Если проценты нужны как регулярный доход — подойдёт вклад с ежемесячной выплатой на счёт.