Вклады и сбережения
Что такое эффективная процентная ставка по вкладу
Эффективная процентная ставка по вкладу — реальная годовая доходность вклада с учётом капитализации процентов. Она выше номинальной ставки, если проценты добавляются к вкладу.
В договоре указана номинальная ставка. Если проценты выплачивают на отдельный счёт, доход считается только от исходной суммы, и эффективная ставка равна номинальной. Если проценты прибавляют к вкладу, дальше они тоже приносят доход. Чем чаще капитализация, тем выше эффективная ставка.
Эффективную ставку удобно использовать, чтобы сравнивать вклады с разными условиями: с выплатой процентов в конце срока, ежемесячно на карту или с капитализацией.
Не путайте её с рекламной «максимальной ставкой». Высокая ставка бывает только на первые месяцы, на новые деньги или при выполнении условий, а дальше снижается. Смотрите ещё, можно ли снимать деньги досрочно без потери процентов.
Пример
Вклад 1 000 000 ₽ на год под 12% с ежемесячной капитализацией: 1 000 000 × 1,01¹² ≈ 1 126 825 ₽. Эффективная ставка — около 12,68%, а без капитализации доход был бы 120 000 ₽.
Частые вопросы
Как рассчитать эффективную ставку по вкладу?
При ежемесячной капитализации: (1 + ставка ÷ 12)¹² − 1. Например, 12% годовых с ежемесячной капитализацией дают около 12,68%.
Что выгоднее: капитализация или выплата процентов?
При одинаковой ставке капитализация приносит больше, потому что проценты начисляются и на проценты. Выплата удобна, если доход нужен регулярно.
Где посмотреть на сайте
Связанные термины
- Капитализация процентов
- Капитализация — присоединение начисленных процентов к сумме вклада, после чего проценты начисляются уже и на них. Так работает сложный процент.
- Вклад
- Вклад — деньги, размещённые в банке на определённый срок под заранее известную процентную ставку.
- Сложный процент
- Сложный процент — начисление дохода не только на исходную сумму, но и на уже полученный доход. Со временем рост капитала ускоряется.
- Процентная ставка «годовых»
- Процентная ставка «годовых» — доход или плата за деньги в пересчёте на целый год. При сроке меньше года процент начисляется пропорционально числу дней.
В наших разборах
Ещё в разделе «Вклады и сбережения»
ИнфляцияКэшбэкНакопительный счётОбезличенный металлический счётРеальная доходностьСтрахование вкладовВесь словарь
Материал носит справочный характер и не является инвестиционной рекомендацией. Налоговые лимиты и ставки указаны на 2026 год.