Калькулятор досрочного погашения ипотеки
Сравните две стратегии досрочного погашения — сократить срок или уменьшить платёж: сколько сэкономите на процентах, какой будет срок и платёж.
При уменьшении платежа экономия 576 305 ₽ — на 1 347 288 ₽ меньше. Сокращать срок выгоднее, если платёж посилен.
| Без досрочного | Сократить срок | Уменьшить платёж | |
|---|---|---|---|
| Платёж в месяц | 60 008 ₽ | 60 008 ₽ | 53 996 ₽ |
| Срок | 15 г. | 11 г. 8 мес. | 15 г. |
| Проценты за всё время | 5 801 513 ₽ | 3 877 920 ₽ | 5 225 208 ₽ |
| Экономия | — | 1 923 593 ₽ | 576 305 ₽ |
Расчёт для аннуитетного платежа: досрочное идёт в основной долг, проценты начисляются на остаток. Платёж «без досрочного» — по остатку и оставшемуся сроку, у банка он может отличаться на рубли из-за округлений. Досрочно гасить можно без штрафов и без согласия банка, уведомив его за 30 дней (ст. 810 ГК, закон о потребкредите).
Частые вопросы
Что выгоднее: уменьшить срок или платёж при досрочном погашении?
Сокращение срока экономит больше процентов. Пример: остаток 5 млн ₽ под 12% на 15 лет, досрочно 500 тыс. ₽ в первый месяц — при сокращении срока экономия 1 923 593 ₽, при уменьшении платежа — 576 305 ₽. Уменьшать платёж разумно, если нужен запас в бюджете.
Когда выгоднее гасить ипотеку досрочно?
Чем раньше, тем больше экономия: в начале срока в платеже больше процентов. Досрочное выгодно, если ставка по ипотеке выше того, что можно получить на вкладе или облигациях после налога, — сравните со ставками в разделе вкладов.
Нужно ли согласие банка на досрочное погашение?
Нет. По закону о потребительском кредите банк надо уведомить не позже чем за 30 календарных дней (договор может установить меньший срок), штрафы за досрочное погашение запрещены.
Можно ли получить налоговый вычет при досрочном погашении?
Да: вычет по процентам (до 3 млн ₽ процентов, вернут до 390 тыс. ₽) считается по фактически уплаченным процентам. Досрочное уменьшает проценты — и будущий вычет по ним, но основной вычет за покупку (2 млн ₽) не меняется.