Калькулятор накопительного счёта
Посчитайте доход по накопительному счёту с приветственной и базовой ставкой, пополнениями и капитализацией — и какой получится средняя ставка за срок.
Приветственная ставка действует 2 мес. из 12: средняя ставка счёта за срок — 11,79%, а не 16%. Сравнивайте счета и вклады по средней ставке за срок.
НДФЛ не возникнет: доход в пределах необлагаемого лимита. Проценты по накопительным счетам облагаются так же, как по вкладам: лимит 2026 года — 160 000 ₽, он общий на все ваши счета и вклады.
Проценты начисляются помесячно, пополнение — в конце месяца. Банки считают доход на минимальный или ежедневный остаток; если снимать деньги посреди месяца, доход будет ниже. Ставки по счетам банк может менять в любой момент — расчёт показывает доход при неизменных ставках.
Частые вопросы
Как считаются проценты по накопительному счёту?
Банк начисляет проценты на минимальный остаток за месяц или на ежедневный остаток и обычно раз в месяц добавляет их к сумме на счёте — это капитализация. Деньги можно пополнять и снимать в любой момент, но снятие посреди месяца уменьшает остаток, на который начисляются проценты.
Что такое приветственная ставка?
Повышенная ставка для новых клиентов на первые 1–3 месяца, после которой действует базовая. Поэтому доходность счёта нужно считать по средней ставке за весь срок: 300 000 ₽ при 16% первые два месяца и 11% потом за год принесут 37 485 ₽ — это 11,79% годовых в среднем, а не 16%.
Что выгоднее — накопительный счёт или вклад?
Вклад фиксирует ставку на срок, счёт — нет: банк может снизить ставку в любой момент, зато деньги доступны. Если ставки в экономике снижаются, вклад выгоднее; если деньги могут понадобиться в любой день — удобнее счёт. Сравнивайте по средней ставке за срок, а не по рекламной.
Облагается ли доход по накопительному счёту налогом?
Да, так же, как проценты по вкладам: НДФЛ платят с дохода сверх необлагаемого минимума — 1 млн ₽, умноженного на максимальную ключевую ставку ЦБ на первое число месяцев года. Лимит общий на все счета и вклады человека; налог считает ФНС и присылает уведомление. Не учитываются проценты по рублёвым вкладам и счетам, ставка по которым весь год не превышала 1% годовых (обычно текущие счета и карты), и по счетам эскроу (п. 1 ст. 214.2 НК). Проценты по всем остальным вкладам и накопительным счетам во всех банках складываются. Перенос неиспользованного лимита на следующие годы (259-ФЗ) к накопительному счёту не относится: он касается только процентов по вкладам на срок больше 15 месяцев с выплатой в конце срока.