Ставки по вкладам на сегодня
Разбор этих данных: Ставки по вкладам: ноябрь 2026 года · выходит ежемесячно, все выпуски
Банковский вклад — самый простой инструмент с фиксированным доходом. Здесь — от чего зависят ставки, как считается налог на проценты, что покрывает страхование АСВ и когда вместо вклада выгоднее взять короткие ОФЗ. Ставки конкретных банков смотрите на их сайтах — мы даём проверяемые ориентиры и методику выбора.
Сколько сейчас реально дают банки по вкладам
Это официальный индикатор Банка России: средняя из максимальных ставок десяти банков с наибольшим объёмом вкладов. Если в рекламе видите «до 19%» — почти всегда это промо-условие: короткий срок (2–3 месяца), только новые деньги, надбавки за подписку, покупки по карте или зарплатный проект. Реальная доходность за весь срок обычно ближе к индикатору ЦБ.
| Период | Ставка |
|---|---|
| третья декада октября 2026 | 13,09% |
| вторая декада октября 2026 | 13,06% |
| первая декада октября 2026 | 13,06% |
| третья декада сентября 2026 | 13,06% |
| вторая декада сентября 2026 | 13,01% |
| первая декада сентября 2026 | 12,95% |
Источник: Банк России, обновляется по декадам.
Вклад или ОФЗ — что выгоднее
Оба инструмента дают фиксированный доход, но по-разному. Вклад проще и застрахован; короткие гособлигации (ОФЗ) — гибче и часто доходнее (сейчас около 14,2% годовых к погашению по коротким выпускам).
| Критерий | Вклад | Короткие ОФЗ |
|---|---|---|
| Доходность | около 13,09% — средняя максимальная ставка топ-10 банков (ЦБ), фиксируется на срок | около 14,2% к погашению, фиксируется при покупке |
| Ликвидность | деньги заморожены до конца срока (иначе теряете проценты) | можно продать в любой торговый день, купон не теряется |
| Гарантия | страхование АСВ до 1,4 млн ₽ на банк | обязательство государства (эмитент — Минфин РФ) |
| Риск цены | нет — сумма и ставка зафиксированы | цена колеблется до погашения (важно, если продавать раньше) |
| Налог | НДФЛ с процентов выше необлагаемого минимума | НДФЛ с купона и дохода от продажи; ИИС даёт льготы |
Доходности ОФЗ по выпускам · Кривая доходности ОФЗ
Посчитать доход по вкладу
Сколько принесёт вклад с учётом капитализации процентов — на разной сумме, ставке и сроке.
Калькулятор вклада с капитализацией
Налог на проценты по вкладам
НДФЛ платится не со всего дохода, а только с части процентов, превышающей необлагаемый минимум за год. Минимум считается как 1 000 000 ₽ × максимальная ключевая ставка ЦБ из действовавших на 1-е число каждого месяца года. С превышения — 13% (15% с части годового дохода свыше 2,4 млн ₽; до 2025 года порог был 5 млн ₽). Банки сами передают данные в ФНС — налог платится по уведомлению в следующем году, самостоятельно декларировать проценты не нужно. Необлагаемая сумма этого года, калькулятор налога и примеры.
Страхование вкладов (АСВ)
Вклады и счета физлиц застрахованы государством через Агентство по страхованию вкладов (АСВ): при отзыве лицензии у банка вернут до 1,4 млн ₽ на одного вкладчика в одном банке (вместе с начисленными процентами). Чтобы застраховать большую сумму — распределите её между разными банками. Страховка действует автоматически, отдельно оформлять её не нужно.
Частые вопросы
Какая сейчас максимальная ставка по вкладам?
По данным Банка России, средняя максимальная ставка десяти крупнейших банков — 13,09% (третья декада октября 2026). Ставки по вкладам держатся вблизи ключевой ставки ЦБ — сейчас 14,00%. Лучшие предложения банков по срочным вкладам обычно близки к ней, а промо-условия (короткий срок, новые деньги, надбавки за подписки) могут быть выше. Точную ставку смотрите на сайте банка — она зависит от суммы, срока и условий и часто меняется.
Какие ставки по депозитам сейчас?
Депозит и вклад — одно и то же. Средняя максимальная ставка по рублёвым депозитам десяти крупнейших банков — 13,09% (третья декада октября 2026, данные Банка России); декадой раньше было 13,06%. Сравнить депозит с фондом денежного рынка и ОФЗ на своей сумме можно на странице «Куда положить деньги».
Сбербанк вклад 19% — это правда?
Банки периодически запускают промо-вклады со ставкой вблизи или выше ключевой (сейчас 14,00%), но такие ставки обычно действуют на ограниченный срок и при особых условиях (новые деньги, определённый период). Актуальную ставку по конкретному вкладу проверяйте на официальном сайте банка — рекламные цифры быстро устаревают.
Что выгоднее — вклад или ОФЗ?
Вклад проще и застрахован АСВ до 1,4 млн ₽, но ставка фиксируется на срок и деньги заморожены до конца. Короткие ОФЗ сейчас дают около 14,2% годовых к погашению: доходность может быть выше, бумагу можно продать в любой день, гарантия — государство, но цена до погашения колеблется. Для «подушки» на срок — вклад; для гибкости и потенциально большей доходности — короткие ОФЗ.
Облагается ли вклад налогом?
Да, НДФЛ платится с процентного дохода, превышающего необлагаемый минимум за год. Минимум считается как 1 000 000 ₽ × максимальная ключевая ставка ЦБ из действовавших на 1-е число каждого месяца года. Налог с превышения — 13% (15% с части годового дохода свыше 2,4 млн ₽). Банк сам передаёт данные в ФНС, платить нужно по уведомлению. Не учитываются проценты по рублёвым вкладам и счетам, ставка по которым весь год не превышала 1% годовых (обычно текущие счета и карты), и по счетам эскроу (п. 1 ст. 214.2 НК). Проценты по всем остальным вкладам и накопительным счетам во всех банках складываются.
Переносится ли неиспользованный необлагаемый лимит?
Неиспользованная часть необлагаемой суммы за год не сгорает целиком: её можно учесть в следующих годах, но только против процентов, начисленных за тот же год и выплаченных позже, — по вкладам, открытым на срок больше 15 месяцев с выплатой процентов в конце срока. Если процентов в году не было вовсе, переносится весь лимит этого года; первым расходуется остаток самого раннего года. Правило введено 259-ФЗ от 08.08.2024 и действует для доходов с 2023 года (абз. 2–3 п. 1 ст. 214.2 НК).