Страхование вкладов: сколько вернут, если у банка отзовут лицензию
Вклады физических лиц в банках — участниках системы страхования застрахованы автоматически, договор не нужен (ч. 3 ст. 5 закона № 177-ФЗ). При отзыве лицензии Агентство по страхованию вкладов (АСВ) вернёт 100% суммы, но не больше 1 400 000 ₽ на человека в одном банке. Калькулятор считает возмещение по всем вашим вкладам в банке.
Вклады и счета в одном банке — остаток с причисленными процентами, ₽
Недавно продали квартиру, получили наследство или выплату по суду?
Такие деньги страхуются до 10 млн ₽ вместе с обычными 1,4 млн, если поступили на счёт безналично не раньше чем за 3 месяца до отзыва лицензии (ст. 13.3–13.8 закона № 177-ФЗ; для наследства сроки свои). Укажите, какая часть остатков выше — такие деньги.
Из 1 600 000 ₽ в банке страховка покрывает не всё.
По каждому вкладу — пропорционально размеру (ч. 3 ст. 11): 1-й — 875 000 ₽, 2-й — 525 000 ₽.
Сколько положить, чтобы с процентами не выйти за 1 400 000 ₽
Не больше 1 206 112 ₽ — к концу срока с процентами будет около 1 400 000 ₽.
Как устроена страховка
- Лимит — на банк, а не на вклад. Все вклады, текущие счета и карты одного человека в одном банке складываются, сверх 1 400 000 ₽ — только требование в деле о банкротстве (ч. 3 ст. 11). Чтобы всё было застраховано, крупную сумму делят между разными банками: например, при 15% годовых с ежемесячной капитализацией на год в один банк — не больше 1 206 112 ₽.
- Счета ИП — в том же лимите. Если банк лишился лицензии после 30 октября 2025 года, вклады, открытые для предпринимательской деятельности, суммируются с личными вкладами того же человека в этом банке (ч. 3 ст. 11 в ред. закона № 347-ФЗ). Малый и средний бизнес из реестра МСП и некоторые НКО застрахованы отдельно — как юрлица (ст. 5.1).
- Кредит не вычитают. Если вы должны банку, возмещение физлицу всё равно считается без зачёта долга (ч. 10 ст. 11) — кредит остаётся, его платят по графику.
- Совместный счёт делят по долям владельцев, и каждая доля входит в лимит своего владельца вместе с его другими вкладами (ст. 13.9).
- Отдельные лимиты: сберегательные сертификаты на срок больше 3 лет без права досрочного получения — до 2 800 000 ₽ (ч. 4 ст. 11); счета эскроу по сделкам купли-продажи недвижимости и договорам долевого участия — до 10 млн ₽ (ст. 13.1, 13.2). С 1 января 2027 года отдельно, до 10 млн ₽, будут страховать вклады по договору жилищных сбережений (закон от 04.07.2026 № 230-ФЗ).
- ИИС третьего типа защищены не страхованием вкладов, а отдельной системой компенсаций до 1,4 млн ₽ на случай банкротства брокера или управляющего — через Фонд гарантирования ИИС, участие в ней для брокеров добровольное (закон от 31.07.2025 № 331-ФЗ). От падения цен бумаг она не защищает.
Частые вопросы
Какая сумма вкладов застрахована в 2026 году?
1 400 000 ₽ на одного вкладчика в одном банке — по всем его вкладам и счетам вместе, включая причисленные проценты (ч. 2, 3 ст. 11 и п. 2 ст. 2 закона № 177-ФЗ). Если вкладов несколько, возмещение делят между ними пропорционально размерам: при вкладах 1 500 000 и 500 000 ₽ вернут 1 050 000 ₽ и 350 000 ₽, всего 1 400 000 ₽, а 600 000 ₽ останутся требованием к банку. В разных банках лимит считается отдельно (ч. 7 ст. 11).
Когда страхуют до 10 млн рублей?
Если на счёт недавно поступили деньги от продажи жилья или земли с домом, наследство, возмещение вреда, социальные выплаты, деньги по решению суда или грант (ст. 13.3). Возмещение — до 10 000 000 ₽ в совокупности, включая обычные 1 400 000 ₽; деньги должны прийти безналично не раньше чем за 3 месяца до страхового случая (ст. 13.4, 13.6–13.8, для наследства — ст. 13.5). Пример: в банке 8 млн, из них 6 млн от продажи квартиры — вернут 7 400 000 ₽. Подтверждающие документы подают в АСВ отдельным заявлением.
Что не застраховано?
Не страхуются деньги на депозитных сертификатах, в доверительном управлении, во вкладах в зарубежных филиалах российских банков, электронные деньги, деньги на номинальных счетах (кроме счетов опекунов для подопечных), субординированные депозиты и публичные депозитные счета (ч. 2 ст. 5). Под закон не попадают и не-вклады: обезличенные металлические счета (там учитывается металл, а не деньги), брокерские счета и ИИС, облигации, акции, паи ПИФ, инвестиционное и накопительное страхование жизни.
Когда и как выплачивают страховку?
Страховой случай — отзыв лицензии у банка или мораторий на выплаты кредиторам (ст. 8). В течение 5 рабочих дней после получения реестра вкладчиков АСВ публикует сообщение о месте и порядке выплат; деньги выдают наличными или переводом на счёт, в том числе через банк-агент, — в течение 3 рабочих дней после обращения, но не раньше 14 дней со дня страхового случая (ст. 12). Обратиться можно до завершения конкурсного производства. Возмещение выплачивают в рублях, валютные вклады пересчитывают по курсу ЦБ на день страхового случая (ч. 9 ст. 11).
Источник: Федеральный закон от 23.12.2003 № 177-ФЗ «О страховании вкладов в банках Российской Федерации» (ред. от 31.07.2025, с изм. и доп., вступ. в силу с 14.12.2025; ст. 2, 5, 5.1, 8, 10–12, 13.3–13.9; ст. 11 и 13.3 в ред. закона № 347-ФЗ — для страховых случаев после 30.10.2025), КонсультантПлюс, сверено 02.10.2026; будущие изменения — закон от 04.07.2026 № 230-ФЗ; ИИС — закон от 31.07.2025 № 331-ФЗ.