Ставки по вкладам в октябре 2026: средняя максимальная — 13,06%

Что произошло

Ставки по вкладам в октябре 2026 держатся на уровне 13,06% — столько даёт средняя максимальная ставка десяти банков по данным Банка России. Цифра относится к третьей декаде сентября 2026: октябрьские декады регулятор ещё не опубликовал, и до их выхода это последний факт, а не оценка. В прошлом, сентябрьском выпуске ориентиром было 12,9%, и за прошедший месяц сентябрьские замеры вышли целиком — все три оказались выше августовских. Ключевая ставка при этом держится на 14%, то есть вклад идёт на 0,94 процентного пункта ниже неё.

Месяц назад ряд выглядел замершим: два последних замера совпадали до сотых, и главным выводом было «рынок вкладов в паузе». Сентябрь эту картину сменил — пауза кончилась, ставка поползла вверх, пусть и мелким шагом.

Сколько сейчас дают по вкладу — и на какую дату эта цифра

Ориентир — 13,06%, и у него есть точная привязка: третья декада сентября 2026. Банк России считает среднюю максимальную ставку по вкладам в рублях в десяти кредитных организациях с наибольшим объёмом вкладов населения и публикует её по декадам, то есть три раза в месяц и с задержкой. Поэтому в октябрьском выпуске стоит сентябрьское значение: октябрьских замеров пока физически нет, и когда они появятся, уровень может уйти в любую сторону.

Практический смысл этой цифры один: с ней сравнивают предложение конкретного банка. Ставка заметно выше средней максимальной почти всегда чем-то оплачена — сроком, суммой, требованием новых денег или подпиской на сервисы банка. Ставка заметно ниже — повод посмотреть, что ещё есть на рынке. Полный ряд по декадам мы держим на странице ставок по вкладам, там видно, как ориентир двигался последние месяцы.

Сентябрь дал три замера подряд вверх

По декадам сентябрь выглядел так: 12,95%, затем 13,01%, затем 13,06%. Август для сравнения дал 12,89% и дважды 12,9%. Низшая точка приведённого отрезка — 12,76% в третьей декаде июня 2026, до неё были 12,97% и 12,86%, после — 12,79%, 12,83% и 12,85% по июльским декадам. То есть от июньского минимума ставка девять декад подряд не падала ни разу: росла или стояла на месте.

Длинный план при этом выглядит иначе. За весь ряд из 36 декад, который у нас есть, средняя максимальная ставка прошла путь от 15,46% до 13,06% — это минус 2,4 процентного пункта. Нынешний подъём отыгрывает лишь малую часть того снижения, и считать его возвратом к прошлым уровням рано. Вкладчику из этого следует скорее то, чего делать не стоит: строить решение на ожидании, что «вот-вот отрастёт ещё». Ряд движется декадами по сотым, и срок с суммой вклада влияют на результат сильнее, чем попытка угадать момент.

Та же таблица, но обновляющаяся сама по мере выхода новых декад, лежит на странице выпуска за октябрь 2026 — туда стоит заглянуть, когда Банк России опубликует октябрьские замеры.

Вклад и годовая ОФЗ практически сравнялись

Три ориентира рядом выглядят так: средняя максимальная ставка вклада 13,06%, доходность годовой ОФЗ 13,04%, доходность десятилетней ОФЗ 16,51% — при ключевой ставке 14%. Короткий государственный долг и средний вклад сейчас стоят почти одинаково, разница между ними в сотых процентного пункта. Это заметная перемена: ещё в прошлом выпуске годовая ОФЗ давала больше вклада, и выбор между ними выглядел однозначнее.

Из этого не следует «берите вклад» или «берите ОФЗ». Вклад и облигация — не одинаковые продукты: у вклада ставка зафиксирована на срок, а сумма в пределах лимита застрахована государством; у облигации доходность меняется вместе с ценой, и до погашения бумагу можно продать дешевле, чем купили. Особенно это касается десятилетней доходности: 16,51% — не премия за терпение сама по себе, а в том числе плата за то, что цена длинной бумаги гуляет сильнее. Сравнение трёх величин отвечает на вопрос, где сейчас дороже деньги, но не на вопрос, что купить.

Почему вклад идёт ниже ключевой ставки

Спред к ключевой — минус 0,94 процентного пункта: 14% против 13,06%. Банк привлекает деньги населения дешевле, чем стоят деньги у регулятора, и это обычное состояние рынка, а не аномалия. Важнее механика: ключевая ставка меняется решениями Совета директоров Банка России в конкретные дни и сразу на весь шаг, а средняя ставка вклада подтягивается постепенно, декада за декадой, потому что банки переоценивают линейку не одновременно.

Поэтому вклад отстаёт от ключевой и на пути вниз, и на пути вверх, а спред то сужается, то расширяется сам по себе, без всяких событий. Если держите в голове траекторию ключевой, сверьтесь с историю решений по ключевой ставке: она объясняет, откуда взялся сегодняшний уровень вкладов и почему он двигается с задержкой.

А что с реальной доходностью — за вычетом инфляции

В этом обзоре её нет, и это осознанный отказ. Живого месячного ряда потребительских цен у нас не подключено, а считать реальную доходность по прошлогодней годовой инфляции — значит выдать подмену за результат: вклад открывается сегодня, а обесценивают его цены ближайшего года.

Если реальная доходность нужна, посчитайте её под свои цифры в калькуляторе реальной доходности: подставьте ставку своего вклада — или ориентир 13,06%, если нужен рыночный уровень, — и тот прогноз инфляции, которому доверяете. Так видно хотя бы то, при какой инфляции вклад выходит в ноль.

Как это читать

Источник цифр один — Банк России, средние процентные ставки по вкладам (публикация avgprocstav), по декадам. Мы ничего не пересчитываем и не сглаживаем: в таблице стоят те же значения, что у регулятора, по три замера на месяц.

Границы этих данных стоит знать до того, как ими пользоваться. Первое: перед вами средняя максимальная ставка десяти банков, а не ставка конкретного вклада в конкретном банке — ставок отдельных банков мы не публикуем, такого источника у нас нет, и попасть ровно в средний уровень ваше предложение не обязано. Второе: ставка вклада и доходность ОФЗ сравнимы не напрямую — у вклада ставка зафиксирована и сумма застрахована, у облигации доходность меняется вместе с ценой, так что рядом они стоят как ориентиры, а не как две версии одного продукта. Третье: реальную доходность, то есть доходность за вычетом инфляции, этот обзор не показывает по причине выше — для неё есть отдельный калькулятор.

И ещё одно свойство самих данных: декадный ряд выходит с задержкой, поэтому в октябрьском выпуске последним замером стоит третья декада сентября 2026. Новые декады появятся на странице выпуска автоматически.

Материал носит информационный характер и не является инвестиционной рекомендацией.