Ипотечные каникулы в 2026 году

Условия

• Кредит не больше 15 млн ₽. Лимит может установить Правительство, в том числе по регионам; пока иной не установлен, действует 15 млн ₽ — так указывают КонсультантПлюс и Банк России (сумма на момент выдачи).
• Единственное жильё. Предмет ипотеки — единственное пригодное для постоянного проживания помещение заёмщика (или одного из заёмщиков), либо право требования по ДДУ на такое. Доля в другом жилье не мешает, если приходящаяся на неё площадь не больше нормы предоставления (п. 3 ч. 1).
• Один раз за договор. Условия не менялись по такому требованию раньше — в том числе по прежнему кредиту, рефинансированному под тот же залог. Каникулы из-за ЧС и по остальным основаниям друг другу не мешают (п. 2 ч. 1).
• Нет банкротства и суда: нет решения о банкротстве или реструктуризации, мирового соглашения или решения о взыскании по этому кредиту; банк не предъявил исполнительный документ и требование к поручителю (п. 5–6 ч. 1).
• Не действуют кредитные каникулы для мобилизованных и участников СВО (377-ФЗ) или по закону № 106-ФЗ (п. 7 ч. 1).

Трудная жизненная ситуация: перечень

1. Регистрация безработным, который не имеет заработка, в службе занятости, либо прекращение трудового договора у получателя страховой пенсии по старости.
2. Инвалидность I или II группы.
3. Временная нетрудоспособность больше двух месяцев подряд.
4. Средний доход за два месяца до обращения упал больше чем на 30% к среднему за 12 месяцев, а платежи по кредиту за следующие 6 месяцев превышают 50% дохода за два месяца.
5. «Увеличение количества лиц, находящихся на иждивении у заемщика (определенных в соответствии с семейным законодательством Российской Федерации несовершеннолетних членов семьи, и (или) членов семьи, признанных инвалидами I или II группы в порядке, установленном законодательством Российской Федерации, и (или) лиц, находящихся под опекой или попечительством заемщика), по сравнению с количеством указанных лиц, находившихся на иждивении заемщика на день заключения кредитного договора (договора займа), с одновременным снижением среднемесячного дохода заемщика (совокупного среднемесячного дохода заемщиков), рассчитанного за два месяца, предшествующие месяцу обращения заемщика с требованием, указанным в части 1 настоящей статьи, более чем на 20 процентов по сравнению со среднемесячным доходом заемщика (совокупным среднемесячным доходом заемщиков), рассчитанным за календарный год, предшествующий году, в котором увеличилось количество лиц, находящихся на иждивении у заемщика, при этом размер среднемесячных выплат по обслуживанию обязательств перед кредитором у заемщика (заемщиков) в соответствии с условиями кредитного договора (договора займа) и графиком платежей за шесть месяцев, следующих за месяцем обращения заемщика, превышает 40 процентов от среднемесячного дохода заемщика (заемщиков), рассчитанного за два месяца, предшествующие месяцу обращения заемщика» (п. 5 ч. 2).
6. Жильё в зоне чрезвычайной ситуации, нарушены условия жизнедеятельности и утрачено имущество — обратиться нужно в течение 60 календарных дней с момента установления этих фактов.
7. С 1 сентября 2026 года — рождение или усыновление второго ребёнка или последующих детей. Подтверждение — свидетельства о рождении (усыновлении) каждого ребёнка или удостоверение многодетной семьи. Действует и по договорам, заключённым раньше.

Основание — ч. 2 ст. 6.1-1 закона № 353-ФЗ.

Как оформить

• Требование в банк — способом из договора, заказным письмом с уведомлением или лично под расписку. В нём: приостановить платежи или платить в указанном размере, и какое обстоятельство наступило (ч. 3, 6). Если залогодатель — другой человек, нужно его согласие (ч. 4).
• Документы можно приложить сразу; банк вправе запросить их в течение двух рабочих дней, вы — донести за десять (ч. 7, 10). Требовать другие документы, кроме перечисленных в законе, банк не может (ч. 11).
• Ответ — за 5 рабочих дней (ч. 9). Если за 10 рабочих дней нет ни ответа, ни запроса документов, ни отказа, каникулы считаются установленными со дня отправки требования (ч. 13).
• Прервать каникулы можно в любой момент, уведомив банк (ч. 16.1). Во время каникул нельзя начислять неустойку, требовать досрочного погашения и обращать взыскание на квартиру (ч. 15).

Частые вопросы