Ипотечные каникулы в 2026 году
Ипотечные каникулы — право заёмщика в трудной ситуации приостановить платежи по ипотеке или платить меньше, не нарушая договор (ст. 6.1-1 закона № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)»). Отказать банк может, только если требование не соответствует закону (ч. 12). С 1 сентября 2026 года добавилось основание — рождение второго ребёнка.
Сколько можно отложить
40 000,00 ₽ × 6 мес.
Срок кредита вырастет на 6 мес.
После каникул платите по прежнему графику в прежнем размере, а отложенные платежи — следом, в том же порядке. Неустойку за каникулы начислять нельзя. Досрочно гасить можно, каникулы не прерываются, пока внесённое не достигнет платежей за весь их срок.
Условия
- Кредит не больше 15 млн ₽. Лимит может установить Правительство, в том числе по регионам; пока иной не установлен, действует 15 млн ₽ — так указывают КонсультантПлюс и Банк России (сумма на момент выдачи).
- Единственное жильё. Предмет ипотеки — единственное пригодное для постоянного проживания помещение заёмщика (или одного из заёмщиков), либо право требования по ДДУ на такое. Доля в другом жилье не мешает, если приходящаяся на неё площадь не больше нормы предоставления (п. 3 ч. 1).
- Один раз за договор. Условия не менялись по такому требованию раньше — в том числе по прежнему кредиту, рефинансированному под тот же залог. Каникулы из-за ЧС и по остальным основаниям друг другу не мешают (п. 2 ч. 1).
- Нет банкротства и суда: нет решения о банкротстве или реструктуризации, мирового соглашения или решения о взыскании по этому кредиту; банк не предъявил исполнительный документ и требование к поручителю (п. 5–6 ч. 1).
- Не действуют кредитные каникулы для мобилизованных и участников СВО (377-ФЗ) или по закону № 106-ФЗ (п. 7 ч. 1).
Трудная жизненная ситуация: перечень
- Регистрация безработным, который не имеет заработка, в службе занятости, либо прекращение трудового договора у получателя страховой пенсии по старости.
- Инвалидность I или II группы.
- Временная нетрудоспособность больше двух месяцев подряд.
- Средний доход за два месяца до обращения упал больше чем на 30% к среднему за 12 месяцев, а платежи по кредиту за следующие 6 месяцев превышают 50% дохода за два месяца.
- Больше иждивенцев, чем на день договора (несовершеннолетние, члены семьи с инвалидностью I–II группы, подопечные), и доход за два месяца упал больше чем на 20% к среднему за прошлый календарный год, а платежи превышают 40% дохода.
- Жильё в зоне чрезвычайной ситуации, нарушены условия жизнедеятельности и утрачено имущество — обратиться нужно в течение 60 календарных дней с момента установления этих фактов.
- С 1 сентября 2026 года — рождение или усыновление второго ребёнка или последующих детей. Подтверждение — свидетельства о рождении (усыновлении) каждого ребёнка или удостоверение многодетной семьи. Действует и по договорам, заключённым раньше.
Основание — ч. 2 ст. 6.1-1 закона № 353-ФЗ.
Как оформить
- Требование в банк — способом из договора, заказным письмом с уведомлением или лично под расписку. В нём: приостановить платежи или платить в указанном размере, и какое обстоятельство наступило (ч. 3, 6). Если залогодатель — другой человек, нужно его согласие (ч. 4).
- Документы можно приложить сразу; банк вправе запросить их в течение двух рабочих дней, вы — донести за десять (ч. 7, 10). Требовать другие документы, кроме перечисленных в законе, банк не может (ч. 11).
- Ответ — за 5 рабочих дней (ч. 9). Если за 10 рабочих дней нет ни ответа, ни запроса документов, ни отказа, каникулы считаются установленными со дня отправки требования (ч. 13).
- Прервать каникулы можно в любой момент, уведомив банк (ч. 16.1). Во время каникул нельзя начислять неустойку, требовать досрочного погашения и обращать взыскание на квартиру (ч. 15).
Частые вопросы
Кому положены ипотечные каникулы?
Заёмщику-физлицу по ипотечному кредиту или займу, если одновременно: сумма кредита не больше 15 млн ₽, условия договора ещё не менялись по такому требованию, предмет ипотеки — единственное пригодное для постоянного проживания жильё (или право требования по ДДУ на такое жильё), на день обращения есть особое обстоятельство, нет банкротства и судебного решения о взыскании, банк не предъявил исполнительный документ и требование к поручителю, и не действуют кредитные каникулы для мобилизованных и участников СВО (ч. 1 ст. 6.1-1 закона № 353-ФЗ).
Какие ситуации дают право на ипотечные каникулы?
Регистрация безработным в службе занятости или увольнение получателя страховой пенсии по старости; инвалидность I или II группы; больничный больше двух месяцев подряд; падение дохода больше чем на 30%, если платежи за следующие 6 месяцев превышают 50% дохода; новый иждивенец с падением дохода больше чем на 20% и платежами больше 40% дохода; жильё в зоне чрезвычайной ситуации с утратой имущества; с 1 сентября 2026 года — рождение или усыновление второго и последующих детей (ч. 2 ст. 6.1-1).
На сколько дают ипотечные каникулы?
До 6 месяцев; заёмщик сам выбирает срок и дату начала — не раньше чем за два месяца до обращения. Если срок в требовании не указан, каникулы — 6 месяцев. При рождении второго или следующего ребёнка — до 18 месяцев, но не дольше чем до полутора лет ребёнка, при усыновлении — не дольше 18 месяцев с даты усыновления (ч. 5).
Что будет со сроком кредита после ипотечных каникул?
После каникул платежи идут по прежнему графику и в прежнем размере, а неоплаченные в каникулы платежи переносятся в конец — срок кредита продлевается на срок каникул (ч. 19–20). Пример: при платеже 40 000 ₽ шесть месяцев каникул отложат 240 000 ₽ и удлинят кредит на 6 месяцев. При каникулах из-за рождения ребёнка срок продлевается не меньше чем на их срок, а проценты за 7–18-й месяц начисляются на остаток долга и платятся после основного графика (ч. 18.1, 20, 20.1).
Можно ли взять ипотечные каникулы второй раз?
По одному договору — один раз, в том числе после рефинансирования под тот же залог. Исключения: каникулы из-за чрезвычайной ситуации можно получить, даже если раньше брали их по другой причине, и наоборот (п. 2 ч. 1 ст. 6.1-1).
Источники: ст. 6.1-1 Федерального закона от 21.12.2013 № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» (КонсультантПлюс, ред. от 04.08.2026, с изменениями закона от 04.07.2026 № 229-ФЗ, вступившими в силу 01.09.2026); Банк России, «Ипотечные каникулы». Сверено 01.10.2026.