Экономика и банки

Что такое рефинансирование кредита

Рефинансирование кредита — новый кредит, которым гасят старый, обычно в другом банке и на других условиях: по ставке, сроку или платежу.

Остаток долга переходит в новый банк, а старый кредит закрывается. Рефинансируют, чтобы снизить ставку, объединить несколько кредитов в один или уменьшить ежемесячный платёж.

Главная ловушка — срок. Если новый кредит длиннее, платёж падает, но общая переплата может вырасти даже при более низкой ставке. Ещё один подвох — расходы на переход: оценка, страховка, госпошлина, комиссии. Они могут съесть всю экономию, особенно когда до конца кредита осталось немного.

Перед решением сравните три цифры: платёж, общую переплату по процентам и срок окупаемости расходов на переход. Учтите, что новый банк заново проверяет заёмщика и может отказать или предложить другую ставку.

Пример

Остаток 2 000 000 ₽ на 10 лет под 16%: платёж около 33 503 ₽, проценты — около 2 020 000 ₽. Под 12% на те же 10 лет: платёж около 28 694 ₽, проценты около 1 443 000 ₽. Под 12%, но на 15 лет платёж снизится до 24 003 ₽, а проценты вырастут до 2 321 000 ₽ — больше, чем было.

Частые вопросы

Когда рефинансирование невыгодно?

Когда новый срок заметно длиннее старого или расходы на переход больше экономии на процентах. Платёж при этом может снизиться, а переплата — вырасти.

Как рассчитать выгоду от рефинансирования?

Сравните проценты по старому кредиту за оставшийся срок с процентами по новому плюс расходы на переход. Калькулятор рефинансирования показывает итог и срок окупаемости.

Где посмотреть на сайте

Калькулятор рефинансирования Кредитный калькулятор

Связанные термины

Ипотека: Ипотека — кредит на покупку жилья или другой недвижимости, при котором купленный объект находится в залоге у банка до полного погашения долга.
Полная стоимость кредита (ПСК): Полная стоимость кредита (ПСК) — все обязательные расходы заёмщика по кредиту в процентах годовых: проценты, комиссии, обязательная страховка и другие платежи.
Ключевая ставка: Ключевая ставка — процент, под который Банк России даёт деньги банкам и принимает их на депозит. От неё зависят ставки по вкладам, кредитам и доходность облигаций.
Ипотечные каникулы: Ипотечные каникулы — право заёмщика в трудной ситуации приостановить или уменьшить платежи по ипотеке на единственное жильё на срок до 6 месяцев, а при рождении второго и следующих детей — до 18 месяцев.

Ещё в разделе «Экономика и банки»

Валютный контроль ВВП Дебетовая карта Деноминация Дефляция Официальный курс ЦБ Весь словарь

Материал носит справочный характер и не является инвестиционной рекомендацией. Налоговые лимиты и ставки указаны на 2026 год.