Как купить акции для начинающих: пошаговое руководство

Открыть приложение брокера, увидеть тикер SBER и не понимать, что делать дальше, - обычная ситуация для тех, кто впервые решил купить акции. Кнопка "Купить" пугает больше, чем кажется: а вдруг не тот счет, не та заявка, не то время. На самом деле путь от первого визита к брокеру до реальной сделки укладывается в несколько понятных шагов, и пройти его может каждый, у кого есть паспорт и немного свободных денег.

Общая схема пути от выбора брокера до покупки первой акции

Кратко

• Купить акции в России может любой совершеннолетний гражданин через брокера с лицензией Банка России.
• Для начала нужен брокерский счет или индивидуальный инвестиционный счет (ИИС), паспорт и доступ к мобильному приложению или сайту брокера.
• Учет прав на бумаги ведет депозитарий, а расчеты по сделкам на Московской бирже (MOEX) обеспечивает Национальный расчетный депозитарий (НРД).
• Перед покупкой стоит изучить отчетность эмитента и не вкладывать всю сумму в одну бумагу.
• Материал носит информационный характер и не является индивидуальной инвестиционной рекомендацией.

Зачем покупать акции, если есть банковский вклад

Акция дает совладение бизнесом и потенциальный доход от роста котировок и дивидендов, тогда как вклад - это фиксированный процент по договору с банком без участия в прибыли компании.

Вклад проще и защищен системой страхования вкладов в пределах установленного лимита, но его доходность привязана к ключевой ставке Банка России и, как правило, не растет вместе с бизнесом. Акции же дают доступ к росту конкретных компаний и отраслей, хотя и несут рыночный риск: цена бумаги может как расти, так и падать.

Разумный подход - не выбирать что-то одно, а комбинировать инструменты под свои цели и горизонт. Сравнить, как по-разному растет капитал на вкладе и при регулярных инвестициях, помогает калькулятор сложного процента.

Как выбрать брокера в России

Выбирайте брокера с лицензией профессионального участника рынка ценных бумаг, которую выдает и контролирует Банк России. Реестр лицензированных брокеров публикуется на официальном сайте регулятора, и проверить компанию перед открытием счета стоит именно там.

Помимо наличия лицензии, обратите внимание на несколько практических моментов при сравнении брокеров:

• размер комиссии за сделку и депозитарное обслуживание;
• удобство мобильного приложения и стабильность работы в периоды высокой торговой активности;
• доступ к нужным площадкам - Московской бирже (MOEX) и, при необходимости, внебиржевым инструментам;
• качество аналитики и скринеров, встроенных в личный кабинет;
• скорость и способы вывода денег со счета.

Крупные банки с брокерским лицензированием обычно предлагают наиболее привычный и понятный интерфейс для новичка, но не единственный вариант - на рынке работает несколько десятков лицензированных брокеров с разными условиями.

Брокерский счет или ИИС: что выбрать новичку

Для первой покупки акций подойдет как обычный брокерский счет, так и индивидуальный инвестиционный счет (ИИС) - выбор зависит от горизонта инвестирования и желания получить налоговый вычет.

Брокерский счет не ограничивает сроки вывода денег и подходит, если доступ к средствам может понадобиться в любой момент.

ИИС дает право на налоговый вычет по правилам Минфина и Налогового кодекса, но обязывает не выводить деньги со счета в течение установленного законом минимального срока, иначе право на вычет теряется.

Оценить, какой тип вычета выгоднее в вашей ситуации, поможет калькулятор ИИС в разделе калькуляторов.

Как открыть счет и подать первую заявку

Открытие счета в большинстве случаев проходит полностью дистанционно через приложение брокера или портал Госуслуг, без визита в офис.

Порядок действий обычно выглядит так:

1. 1Выбор брокера и подача заявки на открытие счета онлайн
2. 2Идентификация по паспорту и подписание договора
3. 3Пополнение счета переводом с банковской карты или по реквизитам
4. 4Выбор бумаги и подача заявки на покупку в торговом приложении
5. 5Исполнение сделки на бирже и зачисление акций на счет депо

После пополнения счета деньги не превращаются в акции автоматически - нужно самостоятельно найти нужный тикер в приложении и оформить заявку на покупку нужного количества лотов.

Рыночная заявка исполняется практически мгновенно по текущей цене на бирже, а лимитная заявка исполнится только тогда, когда цена достигнет указанного вами уровня, или не исполнится вовсе.

Новичку проще начать с рыночной заявки на небольшую сумму, чтобы разобраться с механикой покупки, а лимитные заявки использовать позже, когда появится понимание, по какой цене вы готовы входить в позицию.

Как оценить компанию перед покупкой

Перед покупкой стоит изучить публичную отчетность эмитента - она обязана раскрываться по требованиям законодательства и правилам биржи, на которой торгуется бумага.

Историю и планы по выплатам удобно сверять через дивидендный календарь - даты и суммы там обновляются по мере публикации эмитентами.

Например, у Сбербанка и у Газпрома совершенно разная структура бизнеса, долговая нагрузка и дивидендная история, поэтому сравнивать их стоит не по названию, а по фактическим показателям отчетности, а не по слухам или ожиданиям роста.

Карточка компании с ключевыми данными по бумаге, например профиль Сбербанка, - хорошая отправная точка для такого анализа.

Диверсификация и риски: как не потерять на старте

Главный риск новичка - вложить всю сумму в одну компанию или один сектор экономики под влиянием новостного фона.

Снизить этот риск помогает несколько простых правил:

• распределять капитал между несколькими отраслями, а не одной компанией;
• не вкладывать деньги, которые могут понадобиться в ближайшее время;
• постепенно наращивать позиции вместо разовой крупной покупки;
• регулярно сверяться с отчетностью, а не только с ценой акции на графике.

Подбирать бумаги по нужным критериям - сектору, дивидендной доходности, размеру компании - удобно через скринер акций, а отслеживать уже выбранные бумаги в одном месте помогает список наблюдения.

Материал носит исключительно информационный характер и не является индивидуальной инвестиционной рекомендацией. Решения об инвестировании принимаются самостоятельно, с учетом собственных целей и риск-профиля.

Комиссии и налоги, о которых нужно знать

Помимо комиссии брокера за сделку, обычно взимается депозитарная комиссия за учет и хранение бумаг - ее размер и условия начисления стоит уточнять у конкретного брокера, так как единой ставки на рынке нет.

Доход от роста котировок и дивиденды облагаются налогом на доходы физических лиц по общим правилам Налогового кодекса; часть налога по дивидендам может удерживаться эмитентом или депозитарием еще до зачисления денег на счет.

Дивиденды по российским акциям, в отличие от роста курса, обычно поступают на счет уже с учетом удержанного налога, поэтому доплачивать после их получения, как правило, не требуется.

Сколько денег нужно, чтобы начать покупать акции

Минимальной суммы для открытия счета у большинства брокеров нет - купить можно даже один лот, а его стоимость зависит от конкретной бумаги и текущей цены на бирже.

Поэтому начать можно с небольшой суммы, разобраться с механикой заявок и постепенно увеличивать капитал по мере появления уверенности и свободных средств.

Что будет с акциями, если брокер обанкротится

Сами акции не пропадут, потому что права на них учитываются в депозитарии и в реестре, а не хранятся на балансе брокера как деньги на вкладе.

Расчеты по сделкам на организованных торгах Московской биржи проходят через Национальный расчетный депозитарий (НРД), который выполняет функции центрального депозитария и ведет учет ценных бумаг независимо от финансового состояния конкретного брокера. При смене брокера бумаги, как правило, можно перевести на счет у другого профессионального участника рынка.

Нужно ли платить налог с каждой сделки

Нет, налог удерживается не с каждой отдельной сделки, а с итогового финансового результата - как правило, по окончании налогового периода или при выводе средств.

Расчетом и удержанием налога на брокерском счете обычно занимается сам брокер как налоговый агент, поэтому в большинстве случаев подавать отдельную декларацию по таким доходам не нужно, если не возникает дополнительных оснований, например операций через иностранного брокера.

Что делать дальше

Проверьте лицензию выбранного брокера на сайте Банка России, откройте счет дистанционно и пополните его на сумму, потерю которой вы можете спокойно пережить психологически и финансово.

Изучите отчетность одной-двух знакомых компаний, оформите первую небольшую заявку и только после этого постепенно расширяйте портфель, опираясь на данные из отчетности и биржи, а не на эмоции.