Пенсии и пособия

Что такое накопительная пенсия

Накопительная пенсия — это ежемесячная выплата из ваших пенсионных накоплений, которые учтены на специальной части индивидуального лицевого счёта или на пенсионном счёте в НПФ. Она считается отдельно от страховой пенсии и выплачивается независимо от неё.

Пенсионные накопления — это не только взносы. По закону в них входят страховые взносы на финансирование накопительной пенсии, доход от их инвестирования, добровольные дополнительные взносы, взносы работодателя в вашу пользу, взносы по программе софинансирования и средства материнского капитала, если их направили на будущую пенсию. Накопления лежат либо в Социальном фонде, либо в выбранном вами негосударственном пенсионном фонде.

Право на накопительную пенсию возникает раньше, чем на страховую: у мужчин с 60 лет, у женщин с 55 лет. Но одного возраста мало — нужно выполнить и условия для страховой пенсии по старости, то есть набрать требуемый страховой стаж и пенсионные коэффициенты. Это частая путаница: повышение пенсионного возраста накопительную пенсию не затронуло, а требования по стажу и коэффициентам затронуло.

Размер считают простой формулой: сумму накоплений делят на ожидаемый период выплаты в месяцах. Этот период каждый год устанавливает отдельный федеральный закон: на 2026 год он составляет 270 месяцев, то есть 22,5 года. Если обратиться за пенсией позже, чем возникло право, период сокращают на 12 месяцев за каждый полный год ожидания, но не ниже 168 месяцев — поэтому выплата при позднем обращении выходит больше.

Если посчитанная накопительная пенсия окажется равна 10% прожиточного минимума пенсионера по России или меньше, пожизненную выплату не назначают: накопления отдают единовременно, всей суммой. Так происходит у большинства людей с небольшими накоплениями. Накопительную пенсию платят независимо от страховой — получать её можно одновременно с другой пенсией, а изменить условия назначения и выплаты можно только поправками в сам закон о накопительной пенсии.

Пример

Условно: на счёте 300 000 ₽, человек обращается за пенсией сразу при появлении права. Ожидаемый период выплаты на 2026 год — 270 месяцев, значит накопительная пенсия составит 300 000 / 270 ≈ 1 111 ₽ в месяц. Если обратиться на три года позже, период сократится до 234 месяцев, и выплата будет уже 300 000 / 234 ≈ 1 282 ₽ в месяц.

Частые вопросы

Чем накопительная пенсия отличается от страховой?

Страховая пенсия считается в пенсионных коэффициентах и зависит от стажа и заработка, её размер индексируют. Накопительная пенсия — это ваши собственные накопления, поделённые на ожидаемый период выплаты, и зависит она от суммы на счёте и от результата инвестирования. Две пенсии назначают и платят независимо друг от друга.

С какого возраста можно получить накопительную пенсию?

Мужчинам — с 60 лет, женщинам — с 55 лет, если при этом выполнены условия для страховой пенсии по старости: нужный страховой стаж и величина индивидуального пенсионного коэффициента. У тех, кто имеет право на досрочную пенсию, срок определяется по правилам, действовавшим на 31 декабря 2018 года.

Можно ли забрать накопительную пенсию сразу всей суммой?

Да, если рассчитанная накопительная пенсия равна 10% прожиточного минимума пенсионера по России или меньше — тогда вместо пожизненной выплаты полагается единовременная выплата всех накоплений. Если расчётный размер больше этого порога, назначают ежемесячную накопительную пенсию.

Что будет с накоплениями, если человек умрёт до назначения пенсии?

Средства пенсионных накоплений не пропадают: при смерти застрахованного лица до назначения накопительной пенсии или до корректировки её размера они выплачиваются правопреемникам. Исключение закон делает для отдельных видов средств, поэтому состав выплаты зависит от того, из чего сформирован счёт.

Где посмотреть на сайте

Калькулятор пенсии Калькулятор программы долгосрочных сбережений Прожиточный минимум

Источники

Связанные термины

Страховая пенсия: Страховая пенсия — ежемесячная выплата за счёт страховых взносов работодателей. Размер = пенсионные баллы × стоимость балла + фиксированная выплата.
Пенсионный балл: Пенсионный балл (ИПК) — единица, в которой Социальный фонд учитывает пенсионные права. Баллы начисляют за годы работы со страховыми взносами, при выходе на пенсию их переводят в рубли.
Программа долгосрочных сбережений (ПДС): Программа долгосрочных сбережений (ПДС) — это накопления в негосударственном пенсионном фонде, которые софинансирует государство и по которым можно получить налоговый вычет. Программа работает с 1 января 2024 года, а выплаты начинаются через 15 лет после договора или в 55 лет у женщин и 60 лет у мужчин.
Пенсионный возраст: Пенсионный возраст — возраст, с которого назначают страховую пенсию по старости. После реформы 2019 года он постепенно растёт до 65 лет для мужчин и 60 лет для женщин.
Прожиточный минимум: Прожиточный минимум — сумма в месяц, которую государство считает минимально нужной для жизни. В 2026 году в целом по России — 18 939 ₽ на душу населения.
Материнский капитал: Материнский капитал — государственная поддержка семьи при рождении или усыновлении ребёнка. Деньгами на руки не выдаётся: их можно направить только на цели из закона.

В наших разборах

Перевод накопительной пенсии в ПДС: плюсы и минусы

Ещё в разделе «Пенсии и пособия»

Алименты Больничный Декретные Единое пособие Индексация пенсий Пособие по уходу за ребёнком до 1,5 лет Весь словарь

Материал носит справочный характер и не является инвестиционной рекомендацией. Налоговые лимиты и ставки указаны на 2026 год.